Mejores bancos de España

En España, existe una amplia variedad de bancos, tanto nacionales como internacionales, que ofrecen servicios financieros a particulares y empresas. Aquí tienes una lista de algunos de los bancos más destacados en el país:

Bancos Nacionales Principales

1. Banco Santander: Es uno de los bancos más grandes de España y tiene presencia internacional.
2. BBVA (Banco Bilbao Vizcaya Argentaria): Otro de los gigantes financieros españoles, con sede en Bilbao y operaciones globales.
3. CaixaBank: Banco con una gran presencia en España, especialmente tras la adquisición de Bankia.
4. Banco Sabadell: Con sede en Sabadell, es conocido por su foco en pequeñas y medianas empresas.
5. Bankinter: Destacado por su solidez y por ofrecer productos a clientes individuales y pequeñas empresas.
6. Unicaja Banco: Con sede en Andalucía, adquirió recientemente a Liberbank y tiene una gran presencia en el sur de España.

Bancos y Cajas de Ahorro Regionales

1. Kutxabank: Predominante en el País Vasco.
2. Abanca: Con sede en Galicia, se enfoca en el noroeste de España.
3. Caja Rural: Grupo de cooperativas de crédito con presencia en distintas comunidades autónomas.

Bancos Internacionales en España

1. Deutsche Bank: Banco alemán con una importante presencia en el país.
2. BNP Paribas: Banco francés que ofrece servicios a empresas y particulares en España.
3. ING: Banco neerlandés conocido por su banca online y productos sin comisiones.
4. Citibank: Banco estadounidense que ofrece servicios bancarios y de inversión.

Bancos Digitales y Fintechs

1. N26: Banco digital alemán con una gran popularidad por su cuenta sin comisiones.
2. Revolut: Con sede en el Reino Unido, es un neobanco con una fuerte presencia en España.
3. Bnext: Startup española que ofrece servicios de banca digital y tarjeta prepago.
4. MyInvestor: Banco digital que destaca por ofrecer tipos de interés atractivos en cuentas de ahorro.

Esta lista incluye tanto instituciones tradicionales como nuevas opciones digitales que están revolucionando la banca en España.

Los bancos en España, tanto tradicionales como digitales, ofrecen una amplia variedad de servicios financieros para cubrir las necesidades de particulares, empresas e inversores. Estos son algunos de los principales servicios que brindan:

1. Cuentas Bancarias

• Cuentas Corrientes: Para la gestión del dinero diario, pagos y domiciliaciones.
• Cuentas de Ahorro: Ofrecen un pequeño interés sobre el saldo para fomentar el ahorro.
• Cuentas Remuneradas: Cuentas que ofrecen un interés mayor, a menudo con condiciones.

2. Préstamos y Créditos

• Préstamos Personales: Para financiar gastos personales (renovación del hogar, estudios, etc.).
• Préstamos Hipotecarios: Préstamos a largo plazo para la compra de viviendas, con distintas opciones de interés (fijo, variable o mixto).
• Líneas de Crédito: Disponibilidad de fondos para empresas y autónomos, que solo pagan intereses sobre el dinero utilizado.

3. Tarjetas Bancarias

• Tarjetas de Débito: Vinculadas a la cuenta corriente, permiten pagos y retiros directos.
• Tarjetas de Crédito: Facilitan pagos a crédito, con la opción de pagar al final de mes o en plazos.
• Tarjetas Prepago y Virtuales: Ideales para compras online y para tener un control sobre el gasto.

4. Inversiones y Ahorro a Largo Plazo

• Depósitos a Plazo Fijo: Ofrecen un rendimiento fijo a cambio de mantener el dinero bloqueado durante un periodo.
• Fondos de Inversión: Inversiones en activos financieros como acciones, bonos y otros.
• Planes de Pensiones: Herramientas de ahorro a largo plazo para la jubilación, con ventajas fiscales.
• Carteras Gestionadas: Inversiones donde el banco gestiona activamente una cartera de activos en nombre del cliente.

5. Seguros

• Seguros de Vida y Salud: Coberturas en caso de enfermedad o fallecimiento.
• Seguros de Hogar y Auto: Coberturas para la vivienda y el automóvil.
• Seguros de Ahorro y Jubilación: Productos que combinan ahorro e inversión para la jubilación.

6. Servicios Digitales y Banca Online

• Banca Móvil y Online: Acceso y gestión de cuentas a través de apps y plataformas digitales.
• Pago por Móvil: Herramientas como Apple Pay, Google Pay y Bizum para transferencias y pagos con el móvil.
• Asesoría Financiera Digital: En algunos bancos, la banca online incluye recomendaciones y asesoramiento financiero automatizado.

7. Transferencias y Pagos

• Transferencias Nacionales e Internacionales: Envía dinero tanto dentro de España como al extranjero.
• Domiciliación de Pagos: Para pagar servicios como luz, agua, teléfono e impuestos.
• Giros y Remesas: Servicios para el envío de dinero a otros países.

8. Servicios Especializados para Empresas

• Financiación Empresarial: Préstamos, leasing y factoring para financiar el crecimiento y operaciones empresariales.
• Gestión de Tesorería: Servicios para optimizar la gestión de efectivo y pagos.
• Cuentas y Soluciones para Autónomos y PYMEs: Servicios específicos como cuentas con comisiones reducidas y asesoramiento.

9. Otros Servicios Innovadores

• Asistentes Virtuales: Ayuda a los clientes en la gestión de sus finanzas mediante chatbots y asesores digitales.
• Banca para Jóvenes y Universitarios: Cuentas sin comisiones y ventajas específicas para estudiantes.
• Microcréditos y Minipréstamos: Créditos pequeños de rápida concesión, populares entre fintechs y neobancos.

Los bancos españoles han ampliado y modernizado sus servicios en los últimos años para adaptarse a las necesidades de sus clientes, con especial énfasis en la digitalización y la personalización de productos.

En España, las comisiones por mantener una cuenta bancaria varían considerablemente según el banco y el tipo de cuenta. Existen opciones desde cuentas sin comisiones (sobre todo en bancos digitales) hasta cuentas tradicionales que requieren cumplir condiciones o el pago de tarifas mensuales. Aquí tienes un ranking de diferentes tipos de bancos y las comisiones que suelen cobrar, destacando opciones que ofrecen cuentas sin comisiones.

1. Cuentas Sin Comisiones (Neobancos y Bancos Digitales)

• ING: Su cuenta Nómina y Cuenta Naranja son populares por no tener comisiones, siempre que el cliente domicilie una nómina.
• N26: Ofrece una cuenta gratuita sin comisiones ni condiciones, aunque también tiene versiones premium con funciones adicionales.
• Revolut: La cuenta estándar es sin comisiones, ideal para realizar pagos y transferencias internacionales.
• Openbank: El banco digital de Santander ofrece su cuenta sin comisiones si se domicilia una nómina o se realizan ingresos periódicos.
• EVO Banco: Su Cuenta Inteligente permite disponer de una cuenta corriente y de ahorro sin comisiones si el cliente cumple con ciertos ingresos.

2. Bancos Tradicionales con Comisiones Reducidas o Sin Comisiones

• BBVA: Su cuenta online no tiene comisiones, pero está disponible solo para nuevos clientes y sin sucursales. La cuenta corriente tradicional puede tener comisiones si no se cumple con condiciones de ingresos o domiciliación.
• CaixaBank: Tiene opciones sin comisiones para clientes con nómina domiciliada, pero si no se cumplen requisitos, pueden aplicarse comisiones mensuales elevadas.
• Bankinter: Ofrece su cuenta sin comisiones los primeros dos años si el cliente domicilia la nómina. Después, pueden aplicar comisiones si no se cumplen requisitos adicionales.
• Unicaja Banco: Tiene una cuenta sin comisiones para jóvenes y otra sin comisiones si se domicilia la nómina, pero aplica tarifas en cuentas sin ingresos domiciliados.

3. Bancos con Comisiones Más Elevadas (si no se cumplen condiciones)

• Banco Santander: Su Cuenta 1|2|3 tiene comisiones mensuales que pueden llegar a 20 € al mes, pero también ofrece ventajas y bonificaciones si se cumplen ciertas condiciones.
• Banco Sabadell: Generalmente, aplica comisiones de mantenimiento que oscilan entre 10 y 30 € al trimestre, dependiendo del tipo de cuenta y los requisitos que cumpla el cliente.
• Kutxabank: Suele aplicar comisiones en sus cuentas corrientes si no se domicilian ingresos o ciertos recibos, con una tarifa media de entre 5 € y 15 € mensuales.
• Abanca: Aunque tiene opciones sin comisiones para jóvenes y para cuentas con nómina domiciliada, en cuentas sin nómina aplica comisiones de mantenimiento de unos 100-120 € anuales.

Resumen

Para evitar comisiones en los bancos tradicionales, la mayoría de las veces se exige domiciliar una nómina, realizar ciertos ingresos periódicos o mantener un saldo mínimo. Los bancos digitales y neobancos como ING, N26, Revolut y Openbank suelen ser la mejor opción para quienes buscan cuentas sin comisiones y sin condiciones estrictas. Por otro lado, Santander, Sabadell, CaixaBank y BBVA suelen cobrar comisiones elevadas si no se cumplen requisitos específicos.

El interés de un crédito personal en España puede variar significativamente entre entidades bancarias, dependiendo de factores como el perfil del cliente, el importe solicitado y el plazo de amortización. A continuación, te presento un ranking general basado en las entidades que suelen ofrecer los intereses más competitivos en créditos personales:

1. Bancos Digitales y Neobancos

• EVO Banco: Suele ofrecer préstamos personales con un tipo de interés desde el 5,95% TIN, si el cliente tiene buen perfil y cumple con ciertos requisitos. También es popular por no tener comisiones de apertura ni cancelación.
• ING: Ofrece préstamos personales desde el 6,95% TIN sin comisiones de apertura o estudio, aunque el interés final depende del perfil crediticio del cliente.
• Openbank: Con tipos de interés que parten del 5,95% TIN, ofrece condiciones favorables y sin comisiones de apertura o cancelación para clientes con un perfil estable.

2. Bancos Tradicionales con Intereses Competitivos

• BBVA: Su Préstamo Rápido tiene un tipo de interés que comienza en el 6,50% TIN, aunque las condiciones pueden variar. Ofrece financiación flexible y suele ser accesible para clientes del banco.
• Bankinter: Su Préstamo Personal arranca en el 5,95% TIN para clientes con buen perfil, pero puede variar según el plazo y el importe.
• CaixaBank: Generalmente ofrece créditos con intereses desde el 6,95% TIN para clientes con una relación estable con el banco. Puede aplicar comisiones adicionales según el producto elegido.

3. Bancos con Tipos de Interés Variables y Requisitos Más Rigurosos

• Banco Santander: Los préstamos personales comienzan en torno al 7,95% TIN, pero puede subir dependiendo del perfil del cliente. Tiene opciones flexibles en plazos, pero el tipo de interés suele ser más alto en comparación con bancos digitales.
• Unicaja Banco: Su tipo de interés varía según la vinculación del cliente, comenzando alrededor del 7,00% TIN. Tiene comisiones de apertura y requisitos adicionales para acceder a mejores condiciones.
• Banco Sabadell: Ofrece créditos personales con un TIN desde el 7,95% para clientes con buen perfil y suele requerir la contratación de otros productos para obtener una tasa preferencial.

4. Entidades Especializadas en Crédito Rápido

• Cofidis: Suele ofrecer créditos personales desde el 6,06% TIN en adelante, pero puede variar según el importe y el plazo. Tiene una aprobación rápida y es flexible en cuanto a requisitos.
• Cetelem: Ofrece créditos personales a un TIN a partir del 6,95% sin necesidad de ser cliente de un banco específico, aunque el interés puede subir para perfiles de riesgo alto.
• Wizink: Este banco digital especializado en crédito tiene intereses a partir del 7,50% TIN, pero destaca por su rápida aprobación. Los intereses suelen ser más altos en comparación con los bancos tradicionales.

Resumen de Opciones de Crédito Personal

Para obtener un crédito personal con el menor interés posible en España, EVO Banco, ING y Openbank destacan como opciones de bajo interés y sin comisiones. BBVA, Bankinter y CaixaBank también ofrecen préstamos con tasas competitivas, aunque pueden aplicar comisiones si el cliente no cumple ciertos requisitos. Las entidades especializadas en crédito rápido como Cofidis y Cetelem suelen tener tipos de interés algo más altos, pero permiten procesos más ágiles y flexibles en los requisitos de aprobación.

Los intereses hipotecarios en España varían según el banco, el perfil del cliente, el tipo de interés (fijo, variable o mixto) y las condiciones de vinculación. A continuación, se presenta un ranking de los bancos que actualmente suelen ofrecer las mejores condiciones para hipotecas:

1. Bancos Digitales y Neobancos (Intereses Competitivos y Flexibilidad)

• Openbank: Ofrece hipotecas a tipo fijo con un TIN desde el 2,60% y a tipo variable desde Euríbor + 0,89% para clientes con buena vinculación, sin comisiones de apertura ni cancelación parcial.
• EVO Banco: Su hipoteca variable parte de Euríbor + 0,70% y a tipo fijo desde 2,90% TIN, y también ofrece una hipoteca mixta competitiva. Además, no exige comisiones de apertura y ofrece flexibilidad en las condiciones de vinculación.
• ING: La Hipoteca Naranja variable empieza en Euríbor + 0,79% y la fija en torno al 2,95% TIN, con descuentos si el cliente domicilia la nómina y contrata seguros con ellos.

2. Bancos Tradicionales con Intereses Competitivos

• BBVA: Su hipoteca variable parte de Euríbor + 0,75%, y la hipoteca fija tiene un TIN desde el 3,15%. Ofrece condiciones competitivas para clientes con vinculación (nómina, seguros y otros productos).
• Bankinter: Tiene hipotecas variables desde Euríbor + 0,75% y fijas desde 3,20% TIN. Ofrece buenos términos para clientes con una relación estable y exige algunos productos vinculados, como seguros de vida y hogar.
• CaixaBank: Ofrece hipotecas a tipo variable desde Euríbor + 0,85% y fijas desde el 3,25% TIN para clientes con buena vinculación. Su oferta es competitiva, aunque exige contratar productos adicionales.

3. Bancos Regionales y Otros Bancos con Condiciones Flexibles

• Unicaja Banco: Su hipoteca variable suele comenzar en Euríbor + 0,90% y fija en 3,35% TIN, con descuentos para clientes que contraten productos adicionales.
• Kutxabank: Destaca en hipotecas variables con un interés desde Euríbor + 0,89% y en hipotecas fijas desde el 3,30% TIN. Tiene condiciones de vinculación algo más estrictas, pero ofrece términos favorables en general.
• Banco Sabadell: La hipoteca variable suele estar en Euríbor + 0,80% y la fija en 3,45% TIN, aplicando mejores condiciones a clientes con nómina domiciliada y seguros contratados.

4. Hipotecas Flexibles de Entidades Especializadas en Vivienda

• Santander: Ofrece hipotecas a tipo variable desde Euríbor + 0,99% y tipo fijo desde 3,40% TIN, con descuentos para quienes contraten otros productos (seguros, planes de pensiones, etc.). Santander ofrece plazos más flexibles y facilita la concesión en algunos casos.
• Ibercaja: Tiene hipotecas competitivas, especialmente en el segmento de interés variable, partiendo de Euríbor + 0,95% y con un tipo fijo desde 3,50% TIN. Exige ciertas vinculaciones, pero se destaca en algunas comunidades autónomas.
• Abanca: Ofrece hipotecas variables desde Euríbor + 0,99% y fijas desde 3,55% TIN, con descuentos si el cliente domicilia nómina y contrata productos adicionales. Las condiciones pueden ser flexibles en determinadas zonas.

Resumen de Hipotecas Competitivas en España

Para obtener los intereses más bajos en hipotecas en España, Openbank, EVO Banco e ING destacan en el mercado por ofrecer tipos de interés bajos, especialmente en hipotecas variables, y condiciones flexibles en términos de comisiones. Entre los bancos tradicionales, BBVA, Bankinter y CaixaBank ofrecen condiciones competitivas, especialmente para clientes que puedan cumplir requisitos de vinculación como la domiciliación de nómina y contratación de seguros. Santander, Ibercaja y Abanca ofrecen productos competitivos, aunque suelen aplicar condiciones y requisitos adicionales.

Para quienes buscan flexibilidad y tipos bajos en hipotecas variables, los neobancos y digitales como Openbank y EVO Banco suelen ser los más atractivos. Para hipotecas a tipo fijo, los grandes bancos tradicionales pueden ser una buena opción si se está dispuesto a cumplir con los requisitos de vinculación.